Κορυφαίες τάσεις στο DeFi: Αναδιαμορφώνοντας το μέλλον της χρηματοδότησης

Το Decentralized Finance αναδιαμορφώνει τον κόσμο μπροστά στα μάτια μας και αναδύεται από τις σκιές του κόσμου των κρυπτονομισμάτων για να προκαλέσει τις καθιερωμένες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που κυβερνούν τον κόσμο για πάρα πολύ καιρό. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το DefiLlama, υπάρχουν 55,95 δισεκατομμύρια δολάρια σε αξία κλειδωμένη στις πλατφόρμες DeFi. Η συνολική αξία που είναι κλειδωμένη στην αποκεντρωμένη χρηματοδότηση συνολικά έχει αυξηθεί πάνω από 5 φορές από τον Ιούλιο του 2020, σύμφωνα με το Defi Pulse.

Οι εταιρείες DeFi με μελλοντική σκέψη εισέρχονται στο mainstream και προσφέρουν στον κόσμο μια νέα μορφή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που βασίζονται στην τεχνολογία blockchain. Τώρα, ο δανεισμός, ο δανεισμός και η διαπραγμάτευση μπορούν να πραγματοποιηθούν χωρίς μεσάζοντα. Τα άτομα που δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές στον Τρίτο Κόσμο μπορούν επιτέλους να έχουν πρόσβαση σε μια καλύτερη ζωή, όχι απλώς να την ονειρεύονται, και η ίδια η χρηματοπιστωτική βιομηχανία μπορεί να αντιμετωπίσει σημαντικά ζητήματα όπως η απάτη και ο οικονομικός αποκλεισμός.

Σε μια πρόσφατη ομιλία στο συνέδριο Binance Blockchain Week 2024 στο Ντουμπάι Richard Teng, Διευθύνων Σύμβουλος της Binanceεξήγησε την αποστολή της εταιρείας για οικονομική προσβασιμότητα, «Όπως πολλοί από εσάς γνωρίζετε, η Binance ξεκίνησε από πολύ ταπεινή αρχή. Το ταξίδι μας ξεκίνησε με μια απλή αλλά ισχυρή αποστολή: να κάνουμε την κρυπτογράφηση – αυτή την επαναστατική τεχνολογία – πολύ πιο προσιτή για όλους. Η αποστολή μας είναι να διαδώσουμε την ελευθερία του χρήματος παντού». Ο Teng συνέχισε μοιράζοντας την ανάπτυξη που σημείωσε η Binance προς αυτούς τους στόχους, «Στους πρώτους 9 μήνες του 2024, η Binance πρόσθεσε 55 εκατομμύρια νέους εγγεγραμμένους χρήστες, που είναι μια αύξηση 30% από την αρχή του έτους».

Το blockchain είναι φυσικά μόνο η αρχή. Είναι ένα θεμέλιο, όχι το τελικό κτίριο, και η βιομηχανία εξακολουθεί να εργάζεται προς το οικονομικό μοντέλο του μέλλοντος.

Ποιες είναι λοιπόν οι μεγάλες τάσεις του DeFi το 2024 και μετά;

Διαλύματα κλιμάκωσης Layer 2

Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα αυτή τη στιγμή είναι η απόδοση των blockchains όπως το Ethereum, το οποίο υποστηρίζει πολλά πρωτόκολλα DeFi. Το Ethereum έχει σοβαρή συμφόρηση, όπως η ώρα αιχμής στο Μανχάταν, και καθώς κυκλοφορούν περισσότερα πρωτόκολλα και συναλλαγές DeFi, αυτό θα μπορούσε να μετατραπεί σε αδιέξοδο. Οι λύσεις κλιμάκωσης μπορούν να προσφέρουν μια ανάπαυλα για τη συμφορημένη αλυσίδα μπλοκ χωρίς να αυξηθούν τα μεγέθη μπλοκ.

Οι λύσεις κλιμάκωσης επιπέδου 2, όπως οι Optimistic Rollups και ZK-Rollups, μπορούν να κάνουν το blockchain πιο αποτελεσματικό. Τα ZK-Rollups, ή Zero-knowledge rollups, είναι δέσμες δεδομένων με εξασφάλιση έξυπνων συμβολαίων στην κύρια αλυσίδα που μεταφέρονται εκτός αλυσίδας για επεξεργασία και υπολογισμό. Μπορούν να παράγουν ένα μπλοκ σε περίπου ένα λεπτό ενώ επεξεργάζονται 2.000 TPS. Όλοι οι επαληθευτές μπορούν να γνωρίζουν ότι έχουν τις ίδιες πληροφορίες χωρίς να αποκαλύπτονται στην πραγματικότητα λόγω μηδενικής γνώσης.

Συμβατότητα μεταξύ αλυσίδων

Δεν ζει κάθε πλατφόρμα DeFi στο blockchain Ethereum και η συμβατότητα μεταξύ αλυσίδων είναι ένα πραγματικό ζήτημα που πρέπει να αντιμετωπιστεί για μαζική υιοθέτηση. Οι περισσότερες εφαρμογές είναι κλειδωμένες στο δικό τους οικοσύστημα και εταιρείες όπως το Binance Smart Chain, το Ethereum και το Polkadot δεν παίζουν τόσο καλά μαζί.

Αυτό θα είναι ένα αυξανόμενο ζήτημα και γι’ αυτό οι προγραμματιστές εργάζονται σκληρά για πρωτόκολλα διαλειτουργικότητας για να επιτρέψουν σε μια εφαρμογή να λειτουργεί σε πολλαπλές αλυσίδες μπλοκ. Μπορεί να ακούγεται σαν σύνθετη ομιλία τεχνολογίας, αλλά τα Polkadot’s Parachains, το Cosmos’s Inter-Blockchain Communication (BC) και το Thorchain είναι ουσιαστικά εργαλεία μετάφρασης που επιτρέπουν στα blockchain να συνεργάζονται.

Αυτές οι γέφυρες μεταξύ των μπλοκ αλυσίδων αποτελούν ουσιαστικό μέρος της διαδικασίας εάν ο κόσμος γενικά πρόκειται να ζεσταθεί σε DeFi, αλλά υπερβαίνει την απλή μεταφορά περιουσιακών στοιχείων. Είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη ενός πραγματικά συνεργατικού και αποκεντρωμένου ψηφιακού περιβάλλοντος. Η ικανότητα διακαναλικής επικοινωνίας θα διασφαλίσει ότι τα χρηματοοικονομικά συστήματα, οι ψηφιακές ταυτότητες και οι αλυσίδες εφοδιασμού διασυνδέονται για την ανταλλαγή αξίας και δεδομένων για αυξημένη ρευστότητα, κοινή χρήση πληροφοριών και βελτιωμένα πρωτόκολλα ασφαλείας.

Σε ένα νέο αναφορά από Swift και Chainlinkο χρηματοπιστωτικός κλάδος επιδεικνύει την πρόοδό του προς τη διευκόλυνση της διαλειτουργικότητας μεταξύ αναδυόμενων δικτύων blockchain και παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συστημάτων αξιοποιώντας την υπάρχουσα υποδομή Swift και το Chainlink CCEP. Αυτό αποδεικνύει την ικανότητα μεταφοράς συμβολικής αξίας με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα σε ιδιωτικό και δημόσιο blockchain.

Αυτή η συνεργασία σηματοδοτεί την αρχή ενός ενιαίου σημείου πρόσβασης για τα ιδρύματα για την υποστήριξη και την ανάπτυξη στοιχείων ενεργητικού σε πολλαπλά δίκτυα χρησιμοποιώντας την υπάρχουσα ασφαλή υποδομή.

Παιχνίδια Blockchain

Τα παιχνίδια blockchain μετατρέπονται σε μια τεράστια βιομηχανία και η αγορά DeFi έχει αρχίσει να δημιουργεί έσοδα από αυτό. Το GameFi είναι ο όρος που έχει εξελιχθεί από την πλήρη ενσωμάτωση του DeFi στον κόσμο του gaming.

“Off the Grid” έχει γίνει επιτυχία και πρωτοπόρος για τη βιομηχανία τυχερών παιχνιδιών blockchain. Αυτά τα παιχνίδια επιτρέπουν στους παίκτες να κατέχουν περιουσιακά στοιχεία στο ίδιο το παιχνίδι και να χρησιμοποιούν μάρκες στο οικοσύστημα του παιχνιδιού. Το έχουμε ξαναδεί αυτό. Φυσικά, πολλά παιχνίδια έχουν εικονικό νόμισμα. Αλλά αυτά έχουν πραγματική αξία και οι παίκτες μπορούν να τα ανταλλάξουν στο δίκτυο DeFi και να κερδίσουν ενδιαφέρον. Με αυτόν τον τρόπο, οι παίκτες μπορούν επίσης να επενδύσουν στο ίδιο το παιχνίδι σε μια μορφή crowdfunding επόμενης γενιάς.

Η επόμενη εξέλιξη του GameFi είναι να ενσωματωθεί στο μετασύμπαν όπου τα παιχνίδια θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία εικονικών οικονομιών όπου οι παίκτες μπορούν να κερδίσουν ανταμοιβές για το παιχνίδι τους με τη μορφή NFT ή μάρκες. Τα πρωτόκολλα DeFi θα αξιοποιηθούν για να τροφοδοτήσουν τις εικονικές οικονομίες τους μέσω της πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

DeFi με τεχνητή νοημοσύνη

Η υπερδύναμη της τεχνητής νοημοσύνης είναι η ικανότητα να αναλύει απίστευτες ποσότητες δεδομένων για να αναγνωρίζει μοτίβα και να κάνει προβλέψεις. Αυτός ο τύπος βελτίωσης δεδομένων μπορεί να εξουσιοδοτήσει τις λύσεις DeFi να βελτιώσουν σημαντικά την ασφάλεια, να βελτιστοποιήσουν τη λειτουργική απόδοση και να εξατομικεύσουν τις υπηρεσίες στον τελικό χρήστη.

Συγκεκριμένα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει με αυτοματοποιημένους αλγόριθμους συναλλαγών, έξυπνα συστήματα ελέγχου συμβάσεων και ανίχνευσης απάτης κάνοντας τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες πιο αποτελεσματικά, δίκαια και προσβάσιμα. Για παράδειγμα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αυτοματοποιήσει τη δημιουργία και την εκτέλεση έξυπνων συμβολαίων στο DeFi αξιοποιώντας το NLP και τη μηχανική μάθηση. Αυτό μπορεί με τη σειρά του να διευκολύνει την ανάπτυξη αυτοεκτελούμενων συμβάσεων, γεγονός που βελτιώνει την ακρίβεια των όρων και λειτουργιών των συμβάσεων.

Θεσμική υιοθεσία

Μέχρι τώρα, το DeFi αυξανόταν χωρίς σημαντικές επενδύσεις ή συμμετοχή από θεσμικά χρήματα. Ως μέρος της διαδικασίας μαζικής υιοθεσίας, ετοιμαστείτε να δείτε μια εισροή hedge funds, διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων και παραδοσιακών τραπεζών.

Η καθυστέρηση αυτής της επένδυσης οφείλεται σε ρυθμιστικές ανησυχίες των ιδρυμάτων που υποχρεούνται νομικά να ακολουθούν πρωτόκολλα όπως το know-your-customer (KYC) και η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Ενώ τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία δημιουργήθηκαν ως τεχνολογίες αξιόπιστων για τη διατήρηση της ιδιωτικής ζωής, απαιτείται συμβιβασμός προκειμένου η υποκείμενη τεχνολογία να μπορεί να χρησιμοποιηθεί από αυτά τα ιδρύματα.

Ως απάντηση σε αυτές τις ρυθμιστικές αβεβαιότητες, πολλοί στη βιομηχανία κρυπτογράφησης επενδύουν σε μεγάλο βαθμό σε υποδομές που μπορούν να αντιμετωπίσουν αυτές τις ανησυχίες. Οι αποδείξεις μηδενικής γνώσης (ZKP’s) προσφέρουν στο θεσμικό DeFi έναν μηχανισμό εξισορρόπησης της συμμόρφωσης και του απορρήτου μέσω κρυπτογραφικών μέσων επαλήθευσης. Αυτό επιτρέπει λειτουργίες μη στερητική της ελευθερίας που εξορθολογίζουν την επαλήθευση ταυτότητας, ενώ μετριάζουν τους κινδύνους παραβίασης δεδομένων.

Αποκεντρωμένη ταυτότητα και ενσωμάτωση KYC

Ένα αποκεντρωμένο σύστημα Know-Your-Customer (KYC) θα μπορούσε να είναι η πιθανή λύση που κρατά τους θεσμικούς επενδυτές ευχαριστημένους και εξυπηρετεί έναν σκοπό για τον γενικό πληθυσμό.

Πρέπει να αποδείξουμε ποιοι λέμε ότι είμαστε όλη την ώρα αυτή τη στιγμή. Τα πάντα, από ένα συμβόλαιο κινητού τηλεφώνου μέχρι μια μεγάλη νίκη σε ένα διαδικτυακό καζίνο απαιτούν αυστηρή επαλήθευση KYC. Το blockchain θα μπορούσε να προσφέρει μια απλή λύση με επαληθεύσιμα διαπιστευτήρια που σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί ποτέ ξανά να στείλουμε αντίγραφο του διαβατηρίου μας σε κανέναν.

Αυτό το σύστημα σημαίνει επίσης ότι το blockchain επαληθεύει τις πληροφορίες σας χωρίς να τις κοινοποιεί στο άλλο μέρος. Αυτό είναι πολύ πιο ασφαλές και θα βάλει ένα τέλος διαρροές δεδομένων που συμβαίνουν πολύ συχνά αυτή τη στιγμή και ατελείωτες πολιτικές απορρήτου.

Πρωτόκολλα πονταρίσματος υγρών

Τα πρωτόκολλα στοιχηματισμού υγρών σημαίνουν ότι μπορείτε να κλειδώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στο ποντάρισμα και ωστόσο να διατηρήσετε τη ρευστότητά σας. Είναι σαν το ποντάρισμα του Schroedinger, σχεδόν σαν ένα εξασφαλισμένο δάνειο έναντι των κλειδωμένων περιουσιακών στοιχείων σας με τη μορφή Liquid Staking Tokens (LSTs).

Φυσικά, αυτά υποστηρίζονται από έξυπνα συμβόλαια και λειτουργούν ως παράγωγο του στοιχηματισμένου περιουσιακού στοιχείου, αλλά οι κάτοχοι μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν αυτά τα διακριτικά για συνεχή δραστηριότητα DeFi. Έτσι, διατηρούν την αγορά ρευστή και κινούμενη.

Πίστωση επιλεγμένης εικόνας: Shubham Dhage/Unsplash