Επίπληξη από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ελέγχου Ξεπλύματος Χρήματος –

Οι ευρωπαϊκές ρυθμιστικές αρχές επέπληξαν τη Wise, την εισηγμένη στο χρηματιστήριο του Λονδίνου fintech, για τους ελέγχους κατά του ξεπλύματος χρήματος και ανάγκασαν τον όμιλο πληρωμών σε ένα επίσημο σχέδιο αποκατάστασης, σύμφωνα με πέντε άτομα που μίλησαν στους Financial Times.

Μια ανασκόπηση της Εθνικής Τράπεζας του Βελγίου, η οποία εποπτεύει τη Wise στην Ευρώπη, διαπίστωσε στις αρχές του 2022 ότι η fintech δεν είχε αποδείξεις διεύθυνσης για εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες, είπαν τρία από τα άτομα.

KPMG: Πτώση στις επενδύσεις fintech στο εξάμηνο

Ως αποτέλεσμα, η Wise επινόησε ένα σχέδιο αποκατάστασης, εγκεκριμένο από τη ρυθμιστική αρχή, το οποίο της απαιτούσε να επικοινωνήσει με όλους τους πελάτες μέσα σε λίγες εβδομάδες για να ζητήσει την απόδειξη της διεύθυνσής τους, είπαν τα τρία άτομα. Το σχέδιο απαιτούσε επίσης να παγώσει τους λογαριασμούς των πελατών που δεν παρείχαν έγκαιρα τα έγγραφα, πρόσθεσαν.

Η έλλειψη δέουσας επιμέλειας της Wise

Η έρευνα υπογραμμίζει τις προκλήσεις για τις ταχέως αναπτυσσόμενες fintech που θέλουν να κλιμακώσουν τις δραστηριότητές τους κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος, ενώ παράλληλα εξισορροπούν την εμπειρία χρήστη με τους κατάλληλους ελέγχους κινδύνου. Η Wise, παλαιότερα γνωστή ως TransferWise, επιτρέπει στους πελάτες να στέλνουν γρήγορες πληρωμές διασυνοριακά σε φθηνή τιμή. Πολλοί από τους πελάτες της χρησιμοποιούν την υπηρεσία της για να στείλουν μεγάλα ποσά πέρα ​​από τα σύνορα για να αγοράσουν ακίνητα.

Η Wise είπε ότι «ανέλαβε πολύ σοβαρά την ευθύνη της να προστατεύει τους πελάτες της και να αποτρέπει το ξέπλυμα χρήματος».

«Το 2021, η Εθνική Τράπεζα του Βελγίου πραγματοποίησε μια τακτική ανασκόπηση της Wise Europe ως μέρος μιας άσκησης σε όλη την αγορά στον απόηχο του Brexit. Συνεργαστήκαμε στενά με τη ρυθμιστική μας αρχή στο Βέλγιο και έχουμε εφαρμόσει πλήρως τις συστάσεις της».

Για να αντεπεξέλθει στην κλίμακα αυτής της εργασίας, η Wise μετέφερε μέρος του προσωπικού εξυπηρέτησης πελατών της στη λειτουργία της κατά του οικονομικού εγκλήματος και γνώρισε μια άνοδο των ερωτημάτων από πελάτες, είπαν δύο άτομα που γνωρίζουν τις προσπάθειες της Wise.

«Περίπου το ένα τρίτο της παγκόσμιας ομάδας μας είναι αφοσιωμένο στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος και στη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις των περισσότερων από 65 ρυθμιστικών αδειών που διατηρούμε σε όλο τον κόσμο», δήλωσε στους FT η Wise.

Η Wise εφάρμοσε το σχέδιο αποκατάστασης τις εβδομάδες που ακολούθησαν τη ρωσική εισβολή στην Ουκρανία, η οποία οδήγησε την ΕΕ να επιβάλει κυρώσεις σε πολλά άτομα που συνδέονται με το καθεστώς του Ρώσου προέδρου Βλαντιμίρ Πούτιν. Ένα άτομο που γνωρίζει τη διαδικασία είπε ότι στην εταιρεία είχαν παρουσιαστεί τα ευρήματα της έρευνας πριν από την έναρξη του πολέμου.

Πρόστιμο από τα ΗΑΕ

Αργότερα το ίδιο έτος, η Wise έλαβε πρόστιμο 360.000 δολαρίων από τη χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή των Ηνωμένων Αραβικών Εμιράτων για αποτυχίες στους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της δέουσας επιμέλειας για πελάτες υψηλού κινδύνου.

Το 2023, το Γραφείο Εφαρμογής Οικονομικών Κυρώσεων του Ηνωμένου Βασιλείου αποκάλυψε ότι η Wise είχε επιτρέψει στον λογαριασμό μιας εταιρείας που ανήκει σε ένα άτομο στη λίστα κυρώσεων της χώρας στη Ρωσία να μεταφέρει £250.

Ο όμιλος διέκοψε επίσης την ενσωμάτωση των επιχειρηματικών πελατών του στο Ηνωμένο Βασίλειο και στην Ευρώπη πέρυσι, με τον τότε μεταβατικό διευθύνοντα σύμβουλο Χαρς Σίνχα να λέει στους FT ότι η Wise δεν είχε προβλέψει τον βαθμό πρόσθετης δέουσας επιμέλειας που θα απαιτούνταν μετά το κύμα κυρώσεων που προέκυψε από τη ρωσική εισβολή στην Ουκρανία.

Η Wise εισήχθη στο Λονδίνο το 2021 με αποτίμηση 9 δισεκατομμυρίων λιρών, μια κίνηση που χαιρετίστηκε ως ψήφος εμπιστοσύνης από την αγορά του Ηνωμένου Βασιλείου, η οποία εδώ και καιρό αγωνίζεται να ανταγωνιστεί τη Νέα Υόρκη ως προορισμός για ταχέως αναπτυσσόμενες εταιρείες τεχνολογίας.